Sự thật về hành trình kiếm tiền từ chứng khoán tại Việt Nam

Thị trường tài chính luôn là một miền đất hứa đầy hấp dẫn. Tuy nhiên, việc kiếm tiền từ chứng khoán chưa bao giờ là một trò chơi may rủi đơn thuần dành cho những kẻ mộng mơ. Nó đòi hỏi kiến thức, kỹ năng và quan trọng nhất là một chiến lược đúng đắn.

Bạn có biết rằng, theo thống kê mới nhất, hơn 90% nhà đầu tư cá nhân mới tham gia thị trường đều thua lỗ trong 2 năm đầu tiên? Con số này thực sự đáng báo động nhưng cũng phản ánh thực tế khắc nghiệt.

Lý do chính không phải vì thị trường quá khó hay thiếu cơ hội. Nguyên nhân nằm ở việc phần lớn người mới chỉ tập trung vào việc mua thấp bán cao trong ngắn hạn. Họ bỏ qua những phương pháp kiếm tiền từ chứng khoán an toàn và bền vững hơn nhiều.

Là một chuyên gia tại GTD CHỨNG KHOÁN HẠNH PHÚC, tôi đã chứng kiến hàng ngàn nhà đầu tư loay hoay tìm lối thoát. Họ thường bỏ qua những cơ hội sinh lời hiển nhiên ngay trước mắt.

Trong bài viết chuyên sâu này, chúng ta sẽ không nói về những chiêu trò lướt sóng đầy rủi ro. Thay vào đó, tôi sẽ chia sẻ 5 cách kiếm tiền từ chứng khoán mà người mới thường vô tình bỏ qua.

Những phương pháp này đã được kiểm chứng qua nhiều chu kỳ thị trường. Chúng không chỉ giúp bạn bảo toàn vốn mà còn tạo ra dòng tiền thụ động đáng kể theo thời gian.

Hãy chuẩn bị tâm thế để tiếp nhận những kiến thức giá trị. Đây có thể là bước ngoặt thay đổi hoàn toàn tư duy đầu tư của bạn trong năm 2026.

1. Tối ưu hóa lợi nhuận kép để kiếm tiền từ chứng khoán bền vững

Nhiều người mới tham gia thị trường thường bị ám ảnh bởi biểu đồ xanh đỏ hàng ngày. Họ quên mất rằng sức mạnh thực sự của việc kiếm tiền từ chứng khoán nằm ở lãi suất kép.

Albert Einstein từng gọi lãi suất kép là “kỳ quan thứ 8 của thế giới”. Trong đầu tư chứng khoán, điều này đồng nghĩa với việc tái đầu tư lợi nhuận liên tục.

Hiểu đúng về sức mạnh của thời gian

Thời gian là người bạn tốt nhất của nhà đầu tư thông minh. Khi bạn nắm giữ cổ phiếu tốt trong dài hạn, bạn không chỉ hưởng lợi từ sự tăng giá của cổ phiếu.

Bạn còn nhận được cổ tức và các quyền lợi khác. Khi số tiền này được tái đầu tư, nó sẽ sinh ra lợi nhuận trên lợi nhuận. Đây chính là chìa khóa để kiếm tiền từ chứng khoán theo cấp số nhân.

Theo các chuyên gia tại GTD CHỨNG KHOÁN HẠNH PHÚC, kiên nhẫn là đức tính quan trọng nhất. Sự nóng vội muốn làm giàu nhanh thường dẫn đến những quyết định sai lầm tai hại.

Chiến lược tái đầu tư cổ tức hiệu quả

Cổ tức là phần lợi nhuận sau thuế được doanh nghiệp chia lại cho cổ đông. Nhiều người mới thường rút số tiền này ra để tiêu xài cá nhân.

Đây là một sai lầm lớn nếu bạn muốn tối ưu hóa việc kiếm tiền từ chứng khoán. Hãy dùng số tiền cổ tức đó để mua thêm cổ phiếu của chính công ty đó.

Hành động này giúp bạn gia tăng số lượng cổ phiếu nắm giữ mà không cần bỏ thêm vốn mới. Theo thời gian, số lượng cổ phiếu tăng lên sẽ mang lại dòng cổ tức lớn hơn vào kỳ sau.

Bảng minh họa sức mạnh lãi kép

Dưới đây là so sánh giữa việc rút lãi và tái đầu tư trong vòng 10 năm với số vốn ban đầu 1 tỷ đồng, lãi suất giả định 15%/năm:

Danh sách các bước thực hiện lãi kép

• Chọn lọc các doanh nghiệp có lịch sử trả cổ tức đều đặn hàng năm.
• Ưu tiên các công ty có tiềm năng tăng trưởng giá trị trong dài hạn.
• Cam kết không rút tiền lãi ra khỏi tài khoản đầu tư trong ít nhất 5-10 năm.
• Sử dụng ngay tiền cổ tức về tài khoản để đặt lệnh mua thêm cổ phiếu.
• Kiên định với mục tiêu kiếm tiền từ chứng khoán đã đề ra ban đầu.
• Theo dõi báo cáo tài chính để đảm bảo doanh nghiệp vẫn hoạt động tốt.

Ví dụ thực tế về lãi kép

Hãy xem xét trường hợp của Vinamilk (VNM) trong giai đoạn 2010-2020. Một nhà đầu tư mua và giữ nguyên cổ phiếu sẽ có lợi nhuận rất tốt.

Tuy nhiên, một nhà đầu tư khác dùng toàn bộ cổ tức tiền mặt nhận được để mua thêm cổ phiếu VNM. Kết quả là tài sản của người thứ hai cao hơn gấp 1.5 lần người thứ nhất.

Điều này chứng minh rằng việc tận dụng lãi kép là cách kiếm tiền từ chứng khoán thông minh nhất. Nó biến thời gian thành tiền bạc một cách thụ động.

Lời khuyên từ chuyên gia

Đừng coi thường những khoản cổ tức nhỏ lẻ vài ngàn đồng một cổ phiếu. Khi được tích lũy và nhân lên qua nhiều năm, chúng sẽ tạo thành gia tài lớn.

Hãy bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư tạo dòng tiền ngay từ hôm nay. Đó là nền tảng vững chắc nhất cho tự do tài chính của bạn.

2. Tận dụng quyền mua để kiếm tiền từ chứng khoán giá rẻ

Một trong những khái niệm mà người mới thường bỏ qua hoặc không hiểu rõ là quyền mua cổ phiếu. Đây là một cơ hội tuyệt vời để kiếm tiền từ chứng khoán với chi phí thấp hơn thị trường.

Khi một công ty muốn tăng vốn, họ thường phát hành thêm cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu. Giá phát hành này thường thấp hơn đáng kể so với thị giá hiện tại trên sàn.

Cơ chế hoạt động của quyền mua

Giả sử bạn đang sở hữu 1000 cổ phiếu của công ty A với giá thị trường 30.000 VNĐ. Công ty thông báo phát hành thêm cổ phiếu tỷ lệ 1:1 với giá 10.000 VNĐ.

Điều này có nghĩa là với mỗi cổ phiếu đang có, bạn được quyền mua thêm 1 cổ phiếu mới với giá chỉ 10.000 VNĐ. Rẻ hơn rất nhiều so với giá 30.000 VNĐ đang giao dịch.

Nhiều người mới thường sợ hãi khi thấy giá cổ phiếu trên sàn bị điều chỉnh giảm vào ngày giao dịch không hưởng quyền. Họ vội vàng bán tháo và bỏ lỡ cơ hội.

Tại sao người mới thường bỏ qua?

Nguyên nhân chính là sự thiếu hiểu biết về kỹ thuật điều chỉnh giá. Họ lầm tưởng rằng tài sản của mình bị bốc hơi khi giá giảm kỹ thuật.

Thực tế, tổng giá trị tài sản của bạn không thay đổi ngay lập tức. Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện quyền mua, bạn đang sở hữu thêm cổ phiếu với giá vốn cực thấp.

Theo GTD CHỨNG KHOÁN HẠNH PHÚC, đây là cách mua trung bình giá xuống hiệu quả nhất. Nó giúp hạ giá vốn đầu tư một cách chủ động và an toàn.

So sánh giá trị trước và sau khi thực hiện quyền

Các lưu ý quan trọng khi thực hiện quyền

• Luôn kiểm tra kỹ ngày đăng ký cuối cùng để đảm bảo có tên trong danh sách.
• Chuẩn bị sẵn tiền mặt trong tài khoản để thực hiện đăng ký mua.
• Tính toán kỹ giá điều chỉnh để xem xét mức độ hấp dẫn của đợt phát hành.
• Đánh giá lại tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp sau khi tăng vốn.
• Chú ý thời gian cổ phiếu phát hành thêm về tài khoản (thường từ 1-3 tháng).
• Không bỏ quyền mua nếu giá phát hành thấp hơn nhiều so với thị giá.

Ví dụ thực tế về quyền mua

Điển hình như cổ phiếu của công ty chứng khoán SSI hay VNDirect trong giai đoạn thị trường uptrend 2020-2021. Họ liên tục phát hành quyền mua cho cổ đông.

Những nhà đầu tư thực hiện quyền mua đều thu được lợi nhuận khổng lồ khi giá cổ phiếu sau đó tiếp tục tăng mạnh. Đây là minh chứng rõ nét cho cách kiếm tiền từ chứng khoán này.

Ngược lại, những ai bỏ quyền mua đã tự đánh mất một phần lợi nhuận đáng kể. Họ bị pha loãng tỷ lệ sở hữu mà không nhận được bù đắp xứng đáng.

Lời khuyên thực chiến

Hãy coi quyền mua là một phần thưởng cho sự trung thành. Nếu doanh nghiệp tốt, đừng ngần ngại nộp tiền để lăn chốt.

Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp kinh doanh bết bát và chỉ muốn hút máu cổ đông, hãy cân nhắc bán cổ phiếu trước ngày chốt quyền.

3. Chiến lược tích sản cổ phiếu (DCA) để kiếm tiền từ chứng khoán an toàn

Người mới thường cố gắng căn ke thời điểm thị trường lên xuống để mua đáy bán đỉnh. Nhưng sự thật là ngay cả chuyên gia cũng khó làm được điều này chính xác.

Thay vào đó, chiến lược trung bình giá (DCA – Dollar Cost Averaging) là cách kiếm tiền từ chứng khoán phù hợp nhất cho đại đa số nhà đầu tư cá nhân.

Bản chất của chiến lược tích sản

DCA là việc bạn chia nhỏ số vốn đầu tư và mua vào định kỳ bất chấp giá cổ phiếu đang cao hay thấp. Ví dụ, mỗi tháng bạn dành ra 5 triệu đồng để mua cổ phiếu FPT.

Khi giá cổ phiếu giảm, với 5 triệu bạn sẽ mua được nhiều lượng cổ phiếu hơn. Khi giá tăng, bạn mua được ít hơn nhưng giá trị tài sản lại tăng.

Về dài hạn, giá vốn trung bình của bạn sẽ luôn thấp hơn mức giá đỉnh của thị trường. Điều này giúp loại bỏ yếu tố cảm xúc trong giao dịch.

Tại sao DCA giúp người mới thắng lợi?

Người mới thường bị tâm lý sợ hãi chi phối. Khi thị trường sập, họ sợ không dám mua. Khi thị trường tăng nóng, họ lại fomo mua đuổi.

DCA giúp bạn kỷ luật hóa quy trình đầu tư. Bạn không cần quan tâm hôm nay thị trường xanh hay đỏ. Nhiệm vụ của bạn chỉ là mua tích lũy.

Theo nghiên cứu của GTD CHỨNG KHOÁN HẠNH PHÚC, những nhà đầu tư áp dụng DCA có tỷ lệ lợi nhuận ổn định hơn 80% so với những người lướt sóng ngắn hạn.

Bảng so sánh DCA và Đầu tư một lần (Lump Sum) khi thị trường biến động

Các bước xây dựng kế hoạch tích sản

• Xác định số tiền nhàn rỗi có thể trích ra hàng tháng (10-20% thu nhập).
• Lựa chọn 1-3 mã cổ phiếu đầu ngành, có nền tảng cơ bản tốt để tích sản.
• Thiết lập ngày mua cố định trong tháng (ví dụ ngày nhận lương).
• Tuân thủ kỷ luật tuyệt đối, không ngừng mua khi thị trường giảm sâu.
• Kiên trì thực hiện trong ít nhất 3-5 năm để thấy hiệu quả rõ rệt.
• Tận dụng các đợt sụt giảm mạnh của thị trường để gia tăng tỷ trọng nếu có thêm tiền.

Ví dụ thực tế về DCA

Nếu bạn tích sản cổ phiếu HPG (Hòa Phát) từ năm 2015 đến nay, bất chấp những đợt khủng hoảng, tài sản của bạn đã nhân lên nhiều lần.

Trong những giai đoạn giá thép giảm, cổ phiếu HPG giảm sâu, đó chính là lúc chiến lược DCA phát huy tác dụng mạnh nhất. Bạn gom được rất nhiều cổ phiếu giá rẻ.

Khi chu kỳ kinh tế hồi phục, số lượng cổ phiếu khổng lồ đó sẽ mang lại lợi nhuận đột biến. Đây là cách kiếm tiền từ chứng khoán dành cho người có tầm nhìn.

Lời khuyên cho người bận rộn

Nếu bạn không có thời gian theo dõi bảng điện, DCA là chân ái. Nó biến việc đầu tư trở nên nhẹ nhàng như việc gửi tiết kiệm, nhưng với lãi suất cao hơn nhiều.

Đừng để những biến động ngắn hạn làm bạn nản lòng. Hãy tin tưởng vào sự tăng trưởng dài hạn của nền kinh tế Việt Nam.

4. Đầu tư vào ETF để kiếm tiền từ chứng khoán không cần chọn lọc

Việc chọn đúng mã cổ phiếu trong hàng ngàn mã trên sàn là một thách thức cực lớn với người mới. Rủi ro chọn nhầm công ty làm ăn thua lỗ là rất cao.

Vì vậy, đầu tư vào quỹ hoán đổi danh mục (ETF) là một cách kiếm tiền từ chứng khoán thông minh, an toàn mà nhiều người thường bỏ qua.

ETF là gì và tại sao nên đầu tư?

ETF là một rổ cổ phiếu mô phỏng theo một chỉ số nào đó, ví dụ như VN30 (30 công ty lớn nhất Việt Nam) hay VN Diamond (Các cổ phiếu hết room ngoại).

Khi mua một chứng chỉ quỹ ETF, bạn đang gián tiếp sở hữu danh mục của hàng chục công ty hàng đầu. Nếu một công ty trong rổ làm ăn kém, nó sẽ bị loại và thay thế bằng công ty tốt hơn.

Cơ chế “tự thanh lọc” này giúp danh mục của bạn luôn bao gồm những doanh nghiệp mạnh khỏe nhất. Bạn không cần đau đầu đọc báo cáo tài chính năm 2024 hay phân tích kỹ thuật.

Lợi ích vượt trội của ETF

Thứ nhất là sự đa dạng hóa. Bạn không bỏ trứng vào một giỏ. Rủi ro phi hệ thống của từng doanh nghiệp riêng lẻ được loại bỏ.

Thứ hai là chi phí thấp. Phí quản lý của ETF thấp hơn nhiều so với các quỹ chủ động. Điều này giúp tối ưu hóa lợi nhuận ròng của bạn.

Thứ ba là tính minh bạch cao. Danh mục đầu tư của ETF được công bố hàng ngày. Bạn luôn biết tiền của mình đang nằm ở đâu.

So sánh đầu tư Cổ phiếu riêng lẻ và ETF

Chiến lược phân bổ vốn vào ETF

• Dành khoảng 50-70% vốn cho các quỹ ETF mô phỏng chỉ số lớn như VN30 hoặc VN100.
• Kết hợp với chiến lược DCA đã đề cập ở phần trên để tích lũy chứng chỉ quỹ.
• Có thể chọn thêm các ETF chuyên biệt như ETF Tài chính (Diamond) để đón đầu xu hướng.
• Xem ETF là khoản tiết kiệm dài hạn, thay thế cho việc gửi ngân hàng lãi suất thấp.
• Không bán tháo ETF khi thị trường giảm, vì thị trường chung luôn có xu hướng tăng lại.
• Tận dụng sự tăng trưởng chung của nền kinh tế để kiếm tiền từ chứng khoán.

Ví dụ về hiệu quả của ETF

Quỹ ETF VFMVN Diamond kể từ khi ra mắt đã có mức tăng trưởng vượt trội so với chỉ số VN-Index. Đây là rổ cổ phiếu tập trung các mã chất lượng cao, kín room ngoại.

Nhà đầu tư mua chứng chỉ quỹ này không cần quan tâm cổ phiếu FPT hay MWG biến động ra sao từng ngày. Họ chỉ cần nắm giữ và hưởng thành quả tăng trưởng chung của nhóm cổ phiếu kim cương này.

Đây là minh chứng cho thấy bạn không cần phải là chuyên gia mới có thể kiếm tiền từ chứng khoán thành công.

Góc nhìn từ chuyên gia

Warren Buffett từng khuyên vợ mình nên đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500 sau khi ông qua đời. Điều này cho thấy sự tin tưởng tuyệt đối vào mô hình này.

Tại Việt Nam, khi thị trường còn sơ khai và nhiều biến động, ETF càng là hầm trú ẩn an toàn và sinh lời hiệu quả cho người mới.

5. Kiếm tiền từ việc quản trị rủi ro và tối ưu thuế phí

Nghe có vẻ lạ, nhưng “giữ được tiền” chính là cách kiếm tiền quan trọng nhất. Một đồng tiết kiệm được từ chi phí hay hạn chế thua lỗ chính là một đồng lợi nhuận.

Nhiều người mới mải mê tìm kiếm ba chữ cái mà quên mất việc quản trị dòng tiền. Đây là lỗ hổng lớn khiến việc kiếm tiền từ chứng khoán trở nên khó khăn.

Cắt lỗ là cách kiếm tiền gián tiếp

Một khoản lỗ 50% đòi hỏi bạn phải lãi 100% để về bờ. Con số này cực kỳ khó thực hiện. Vì vậy, biết cắt lỗ sớm ở mức 7-8% là cách bảo vệ vốn tốt nhất.

Khi bạn cắt lỗ sớm, bạn còn tiền để tìm cơ hội khác. Nếu để lỗ sâu, bạn bị kẹp hàng và chôn vốn trong nhiều năm, bỏ lỡ vô số cơ hội kiếm tiền từ chứng khoán khác.

Tại GTD CHỨNG KHOÁN HẠNH PHÚC, chúng tôi luôn nhấn mạnh: “Còn tiền là còn cơ hội”. Quản trị rủi ro phải được đặt lên hàng đầu.

Tối ưu hóa phí giao dịch và thuế

Mỗi lần bạn mua bán, bạn đều mất phí cho công ty chứng khoán và thuế cho nhà nước (0.1% giá trị bán). Nếu bạn giao dịch quá nhiều (lướt sóng T+), chi phí này sẽ bào mòn lợi nhuận khủng khiếp.

Ví dụ, nếu bạn quay vòng vốn 10 lần/tháng, bạn có thể mất tới 2-3% vốn chỉ vì phí và thuế. Trong một năm, con số này có thể lên tới 20-30%.

Hạn chế giao dịch, nắm giữ dài hạn không chỉ giúp tâm lý thoải mái mà còn là cách kiếm tiền từ chứng khoán thông qua việc tiết kiệm chi phí.

Bảng tác động của phí giao dịch đến lợi nhuận

Chiến lược quản trị tài chính cá nhân

• Chỉ sử dụng tiền nhàn rỗi để đầu tư, tuyệt đối không vay mượn nóng để chơi chứng khoán.
• Thiết lập nguyên tắc cắt lỗ tự động (Stop loss) và tuân thủ nghiêm ngặt.
• Chọn công ty chứng khoán có mức phí giao dịch cạnh tranh và hệ thống ổn định.
• Tận dụng các ưu đãi về lãi suất margin nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm.
• Tham gia các khóa học đầu tư chứng khoán bài bản để tránh mất tiền oan do thiếu kiến thức.
• Ghi chép nhật ký giao dịch để rút kinh nghiệm từ những sai lầm trong quá khứ.

Ví dụ về bài học cắt lỗ

Trong đợt sụt giảm năm 2022, nhiều nhà đầu tư nắm giữ cổ phiếu bất động sản từ đỉnh đã mất tới 70-80% tài khoản. Nếu họ tuân thủ quy tắc cắt lỗ 7%, họ đã bảo toàn được phần lớn tài sản.

Số vốn đó sau này có thể dùng để bắt đáy các cổ phiếu ngân hàng và mang lại lợi nhuận lớn. Việc không biết cắt lỗ đã tước đi cơ hội làm lại của họ.

Điều này khẳng định rằng, kỹ năng phòng thủ quan trọng không kém kỹ năng tấn công trong việc kiếm tiền từ chứng khoán.

Lời khuyên cuối cùng

Đừng để những khoản lỗ nhỏ biến thành thảm họa tài chính. Hãy học cách chấp nhận sai lầm và sửa sai ngay lập tức.

Tuân thủ đúng các quy định của ủy ban chứng khoán và giao dịch minh bạch cũng là cách bảo vệ bản thân trước rủi ro pháp lý.

Kết luận: Hành trình vạn dặm bắt đầu từ bước chân đúng đắn

Chúng ta đã cùng nhau đi qua 5 cách kiếm tiền từ chứng khoán mà người mới thường bỏ qua. Từ việc tận dụng lãi kép, quyền mua, đến chiến lược DCA, ETF và quản trị rủi ro.

Có thể thấy, con đường thành công trên thị trường chứng khoán không nhất thiết phải trải đầy những biểu đồ phức tạp hay những tin đồn bí mật. Nó đến từ sự kỷ luật và kiến thức nền tảng vững chắc.

Dưới đây là những điểm chính bạn cần khắc cốt ghi tâm:

• Kiên nhẫn với lãi suất kép và tái đầu tư cổ tức để tài sản tăng trưởng bền vững.
• Đừng bỏ lỡ quyền mua cổ phiếu ưu đãi từ các doanh nghiệp tốt.
• Áp dụng chiến lược DCA để bình thản trước mọi biến động của thị trường.
• Cân nhắc ETF nếu bạn không có thời gian và kiến thức chuyên sâu để chọn lọc cổ phiếu.
• Quản trị rủi ro và tối ưu chi phí là cách giữ tiền và kiếm tiền hiệu quả nhất.

Đầu tư chứng khoán là một hành trình dài hơi, không phải cuộc đua nước rút. Hãy bắt đầu áp dụng những chiến lược này ngay hôm nay để xây dựng tương lai tài chính thịnh vượng.

Nếu bạn cần sự đồng hành và hướng dẫn chi tiết hơn, các chuyên gia tại GTD CHỨNG KHOÁN HẠNH PHÚC luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn trên con đường chinh phục thị trường.